Un malus est une pénalité qui est appliquée à l’assuré en cas de sinistres, d’accidents ou de mauvaises conduites. Si vous êtes un assuré avec un malus, il peut s’avérer difficile et coûteux de trouver la meilleure assurance auto. Les compagnies d’assurances préfèrent les clients sans malus car ces derniers ont tendance à payer des montants moindres pour leurs couvertures. Cependant, il existe des astuces que vous pouvez utiliser afin de trouver une assurance à un prix raisonnable, même si vous avez un malus.
Vérifier votre situation
La première chose à faire si vous cherchez une assurance auto à un prix raisonnable alors que vous avez un malus est de savoir exactement ce qui pèse sur votre dossier. Par exemple, savoir combien de points du permis de conduire vous avez perdus et quelles sortes d’infractions vous avez commises. Il est également important de savoir combien de temps s’est écoulé depuis votre dernier incident et depuis lors, si vous avez eu une bonne conduite.
En connaissant tout cela, vous pourrez faire des recherches plus approfondies et trouver une assurance auto adaptée à votre profil. Certaines compagnies d’assurance offrent des tarifs dégressifs pour les conducteurs ayant eu peu d’incidents récents et qui n’ont pas accumulé trop de points sur leur permis de conduire.
Comparaison des tarifs
Une fois que vous avez une idée précise de votre situation, vous pouvez passer à la prochaine étape : comparer les tarifs des différentes compagnies d’assurance auto. Comme mentionné précédemment, certaines compagnies proposent des tarifs spéciaux pour les conducteurs ayant eu peu d’incidents récents. Vous pouvez donc voir si l’une des compagnies que vous avez trouvées propose des tarifs dégressifs pour ce type de profil.
De plus, un comparateur d’assurance auto peut vous aider à trouver rapidement l’offre la plus intéressante. Ces plateformes vous permettent de comparer les tarifs des différentes compagnies d’assurance et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Mise à jour du profil
Si la compagnie d’assurance accepte de vous assurer malgré votre malus, vous devez être vigilent quant à la mise à jour de votre profil. Beaucoup d’assureurs offrent une baisse significative du prix de l’assurance à chaque année sans sinistre, sans infraction et sans retrait de points sur votre permis. De plus, certaines compagnies proposent des bonus directs aux assurés qui ne commettent pas d’infractions.
Cela signifie que plus vous restez loin des ennuis et des accidents, plus votre prime sera basse. Il est donc très important que vous mettiez à jour votre profil d’assuré régulièrement pour bénéficier des meilleurs tarifs possibles.
Utilisation des franchises
Les franchises sont souvent considérées comme des outils inutiles car elles augmentent les montants à payer en cas de sinistres. Pourtant, elles peuvent s’avérer très utiles si vous cherchez à obtenir une assurance à un prix moins cher. En optant pour une franchise plus élevée, vous réduirez le coût de votre assurance car les compagnies d’assurance récompensent toujours les clients qui acceptent de prendre le risque de payer plus à la suite d’un sinistre.
Bien sûr, vous devez être prudent et ne pas surestimer vos capacités financières. Si vous optez pour une franchise supérieure à ce que vous pouvez réellement payer en cas de sinistre, vous serez confronté à des difficultés financières importantes. Dans ce cas, il peut être préférable de choisir une franchise plus faible et de payer un montant légèrement plus élevé pour votre assurance.
Assureurs spécialisés
Il existe certains assureurs spécialisés qui offrent des assurances à des personnes ayant un malus. Ces compagnies proposent généralement des tarifs plus avantageux que les grandes compagnies d’assurance traditionnelles, mais elles peuvent parfois imposer des conditions strictes. Il est donc important de bien lire les conditions générales du contrat avant de choisir une telle option.
Certains assureurs spécialisés n’acceptent que les conducteurs ayant un malus relativement faible, tandis que d’autres offrent des tarifs attractifs même pour les conducteurs ayant un historique de conduite particulièrement compliqué. Quoi qu’il en soit, il peut s’avérer très rentable de chercher chez ces compagnies pour trouver une assurance à un prix moins élevé que celui proposé par les grands assureurs.
Résumé
Un malus peut s’avérer très difficile à gérer et à compenser, notamment en matière d’assurance auto. Cependant, il existe plusieurs astuces que vous pouvez utiliser afin de trouver une assurance à un prix raisonnable. Tout d’abord, commencez par vérifier votre situation et les infractions dont vous avez été reconnu coupable. Ensuite, comparer les tarifs des différentes compagnies et choisissez une offre adaptée à votre budget.
Enfin, n’oubliez pas de garder votre profil d’assuré à jour et de profiter des franchises proposées par les assureurs. Faites preuve de prudence et lisez attentivement les conditions générales des contrats avant de choisir une compagnie. Avec un peu de patience et de recherche, vous trouverez facilement une assurance à un prix avantageux, même si vous avez un malus.
FAQ
Comment faire sauter un malus ?
Pour faire sauter un malus, il faut d’abord comprendre la cause de ce dernier. Le malus peut s’appliquer à un contrat d’assurance automobile ou même à des assurances plus spécifiques (comme la responsabilité civile). Il vous sera imposé si vous avez eu un accident ou si vous n’avez pas respecté les conditions générales du contrat. Une fois que vous connaissez la raison de votre malus, il est possible de prendre des mesures pour le réduire et éventuellement le faire sauter.
Quelle est la durée d'un malus ?
Le malus peut avoir une durée différente selon le type d’assurance et la raison pour laquelle il a été imposé. Pour les contrats d’assurances auto, le malus peut rester en vigueur pendant deux ans à partir de l’accident ou de l’infraction qui a provoqué sa mise en place. Une fois ce délai passé, le malus sera automatiquement supprimé et votre prime annuelle ne devrait pas être affectée par ce surcoût précédent. Dans certains cas particuliers, un assureur peut accepter que le malus soit remis à zéro si vous n’avez pas eu d’autres accidents ni infractions pendant cette période.
Est-ce qu'un bris de glace entraîne un malus ?
Dans la plupart des cas, un bris de glace ne provoquera pas l’application d’un malus. En effet, le remplacement d’une vitre cassée est considéré comme une petite réparation et n’entraîne généralement pas une hausse de la prime annuelle. Cependant, certaines compagnies d’assurances peuvent appliquer un malus sous certaines conditions : si vous êtes responsable du bris de glace ou si votre assurance contient une clause spécifique pour ce type de sinistres. Dans ce cas, il est important de bien vérifier les conditions générales du contrat avant de signer.
Quel malus pour un premier accident ?
Le malus qui s’applique à un premier accident dépend de plusieurs facteurs, notamment du type d’accident et des circonstances entourant l’incident. Dans la plupart des cas, le malus peut aller jusqu’à 50 % de votre prime annuelle, mais ce pourcentage peut être réduit si l’accident est mineur ou si vous êtes considéré comme non responsable. Par exemple, si vous avez été victime d’une collision avec une autre voiture dont le conducteur n’a pas respecté les règles de signalisation ou s’il y avait un obstacle sur la route que vous ne pouviez pas éviter, votre assureur pourrait décider de ne pas appliquer un malus.