Lorsqu’un particulier souhaite obtenir un prêt immobilier, il est capital de comprendre comment bénéficier d’une assurance emprunteur pour un particulier handicapé. Les risques aggravés de santé peuvent alourdir le processus et nécessiter des connaissances spécifiques. La Convention AERAS est en vigueur pour faciliter l’obtention d’une assurance souscrite par une personne handicapée. Elle permet d’offrir une protection aux personnes qui souffrent d’un handicap. La Convention AERAS a été mise en place pour informer les candidats à l’assurance emprunteur et faciliter leur souscription à un contrat d’assurance. De plus, elle permet d’obtenir une assurance même si le particulier a des antécédents médicaux.
Ce guide va vous aider à comprendre ce qu’est l’assurance emprunteur et le cadre juridique de l’assurance pour les personnes handicapées. Il expliquera les garanties proposées par le contrat d’assurance, les taux d’emprunt applicables, ainsi que les aides disponibles pour les emprunteurs handicapés.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance qui protège l’emprunteur contre les conséquences financières d’un impayé des mensualités de prêt. Il existe deux types principaux d’assurance emprunteur, à savoir l’assurance propriétaire occupant et l’assurance RQTH (Reconnaissance de la Qualité de Travailleur Handicapé).
L’assurance propriétaire occupant est destinée aux personnes qui achètent une propriété pour laquelle elles doivent obtenir un prêt immobilier. Elle couvre les risques liés à la perte d’emploi, à l’invalidité totale et permanente ou au décès. En cas de défaut de paiement, l’assureur remboursera le montant restant du prêt au prêteur.
L’assurance RQTH est un contrat conçu pour les personnes reconnues comme travailleurs handicapés par la Commission des Droits et de l’Autonomie des Personnes Handicapées (CDAPH). L’assurance couvre les mêmes risques que l’assurance propriétaire occupant, avec des garanties supplémentaires en cas de perte d’emploi et d’invalidité partielle et permanente.
La convention AERAS
La Convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été créée par les assureurs et les banques pour faciliter l’obtention d’une assurance emprunteur pour les personnes handicapées ou souffrant de maladies chroniques ou rares. La convention garantit que les candidats seront informés de leurs droits et devoirs, ainsi que des délais et des modalités de demande de remboursement en cas de sinistre.
Les assurances proposent une couverture complète pour les trois principaux risques : perte d’emploi, invalidité totale ou partielle et décès. Les garanties supplémentaires peuvent inclure :
- Une franchise réduite
- Un taux d’emprunt plus bas
- Une assurance temporaire pour une période spécifique
- Une couverture plus longue
- Des prestations supplémentaires
D’autre part, la convention offre aux emprunteurs handicapés des aides et des informations sur leurs droits et leurs devoirs. Elle s’applique aux particuliers qui ont été reconnus par la CDAPH comme travailleur handicapé et qui ont besoin d’un prêt immobilier.
Comment obtenir une assurance emprunteur ?
Pour obtenir une assurance emprunteur, vous devrez fournir aux assureurs des informations sur votre santé, votre âge, votre emploi et votre situation financière. Vous serez par ailleurs amené à fournir un relevé médical détaillé. Une fois votre dossier reçu, l’assureur procèdera à l’analyse du risque et fixera le taux d’emprunt proposé pour le prêt immobilier.
Si vous êtes reconnu comme travailleur handicapé, vous devrez fournir à votre assureur une copie de votre certificat RQTH et une lettre du médecin traitant attestant votre état de santé et précisant vos antécédents médicaux. Votre assureur examinera alors votre dossier et vous proposera un taux d’emprunt adapté à votre situation.
Aides disponibles pour les emprunteurs handicapés
Il existe des aides financières pour les particuliers handicapés qui souhaitent obtenir un prêt immobilier et une assurance emprunteur adaptée à leurs besoins. Les principales aides disponibles sont :
- Le Fonds de Garantie Logement Handicap qui sert de garantie supplémentaire vis-à-vis des organismes financiers.
- Le Fonds National pour l’Accessibilité qui aide à financer des travaux permettant l’accessibilité aux personnes à mobilité réduite.
- Le Prêt à Taux Zéro qui est destiné aux personnes ayant un faible revenu et qui souhaitent acquérir leur résidence principale.
Ces aides permettent aux personnes handicapées de bénéficier des mêmes conditions que celles des candidats sans handicap, ce qui facilite le processus d’obtention d’un prêt immobilier et d’une assurance associée.
Conclusion
Les personnes handicapées sont confrontées à des difficultés accrues pour obtenir un prêt immobilier et une assurance emprunteur adaptée à leurs besoins. Heureusement, la Convention AERAS a été créée pour faciliter ces démarches et offrir une protection aux personnes touchées par un handicap ou souffrant de maladies rares ou chroniques. Cette convention offre des informations claires et détaillées sur les droits et devoirs des candidats, les garanties proposées par le contrat d’assurance, ainsi que les aides financières disponibles pour faciliter la souscription du contrat. Elle est essentielle pour garantir la sécurité financière des personnes touchées par un handicap.
Vous pouvez bénéficier de ces aides pour assurer votre prêt immobilier si vous êtes reconnu comme travailleur handicapé par la CDAPH. Vous devrez ensuite fournir à votre assureur des informations détaillées sur votre santé, votre âge, votre emploi et votre situation financière afin qu’il puisse calculer le taux d’emprunt adapté à votre profil.
Vous êtes maintenant mieux informé sur l’assurance emprunteur pour les particuliers touchés par un handicap. Quel est le prochain pas ?
Vers quel site en ligne faut-il se diriger dans le but de renégocier son prêt immobilier ?
Vous êtes victime d’un handicap et vous souhaitez emprunter auprès d’une banque ? Alors nous vous avons fourni toutes les informations les plus importantes au cours de notre article. En effet, nous vous avons appris par exemple qu’il existait plusieurs types d’assurance emprunteur, comme l’assurance RQTH, pour Reconnaissance de la Qualité de Travailleur Handicapé. De plus, vous devez également savoir que vous pouvez vous tourner vers la convention AERAS, pour S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Dans le cas où vous voudriez renégocier votre assurance de prêt immobilier, vous devez savoir que des plateformes en ligne sont expertes dans ce domaine. Ainsi, vous allez être en mesure de savoir comment renégocier son assurance de prêt immobilier sans la moindre difficulté.
Pour cela, vous avez par exemple la possibilité de passer par les services d’un comparateur en ligne. En effet, ce dernier va s’avérer être un outil des plus pertinent dans cette démarche. Et nous allons voir avec pour quelle raison au cours du prochain paragraphe de cet article.
Quelles sont les informations à connaître au sujet de la renégocation d’un prêt immobilier ?
Dans le cas où vous vous rendriez sur un site de comparateur en ligne, alors vous allez très vite voir par vous-même que certains renseignements devront être communiqués. Parmi eux, vous devez par exemple préciser s’il s’agit d’une résidence principale ou bien secondaire, mais aussi la date de votre emprunt, le nombre d’emprunts que vous avez contacté, l’identité de votre banque prêteuse ou bien encore le montant de l’emprunt en question. Autant de renseignements qui vont permettre au comparateur en ligne de se faire une idée bien précise de votre situation. De ce fait, ce dernier sera en mesure de vous soumettre les offres les plus optimales en fonction de vos attentes en la matière.
Dans le cas où vous auriez pris la décision de devenir propriétaire et que vous désirez emprunter les frais de notaire, vous devez savoir que cette démarche est bel et bien possible. Dans l’hypothèse où vous voudriez obtenir encore plus de renseignements à ce sujet, alors vous pouvez pour cela vous rendre sur des sites internet à la pointe dans ce domaine. Le secteur de l’immobilier n’aura ainsi plus aucun secret pour vous via ces informations complémentaires.