Lorsque l’on contracte un prêt immobilier, quel que soit le montant et la durée du crédit, il est souvent conseillé de souscrire une assurance emprunteur. Mais à quoi sert cette assurance ? Quels sont les avantages qu’elle propose ? Nous allons répondre à ces questions dans l’article suivant.
Définition de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet au débiteur, en cas de problème, de payer le capital restant dû sur son prêt immobilier. Elle peut aussi prendre en charge les mensualités jusqu’à ce que la situation financière se stabilise. Cette assurance est proposée par des assureurs spécialisés ou bien par la banque elle-même.
Il existe différents types d’assurances emprunteur : l’assurance vie (ou décès), l’assurance Invalidité Permanente Totale ou partielle (IPT ou IPP), l’incapacité de travail temporaire ou permanente, etc.
Les avantages de l’assurance emprunteur
- La stabilité financière : L’assurance emprunteur permet aux débiteurs de protéger leurs proches contre un éventuel endettement si le décès ou une invalidité survient.
- Un coût maîtrisé : La souscription à une assurance emprunteur permet de limiter les risques liés au prêt et donc de réduire le taux d’intérêt. De plus, elle permet de s’adapter à votre budget en fonction de la somme assurée et des garanties choisies.
- Une protection contre les imprévus : En cas de difficultés à rembourser le prêt, l’assureur peut prendre en charge le versement des mensualités pour une durée déterminée. Cela permet de ne pas mettre en péril sa solvabilité.
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Lors de la souscription d’un prêt, le débiteur peut choisir entre une assurance proposée par sa banque ou une assurance externe. Il est important de comparer les offres et de bien lire les contrats afin de trouver la meilleure couverture pour le montant et la durée du prêt.
Pour choisir le bon contrat, il est conseillé de prendre en compte certains critères :
- Les garanties incluses : on distingue l’assurance décès, l’assurance Invalidité Permanente Totale ou partielle (IPT ou IPP), l’incapacité de travail temporaire ou permanente…
- Le tarif proposé : il est important de comparer le montant des cotisations proposées par chaque assureur afin de trouver la meilleure offre.
- La qualité des services proposés (notamment en cas de sinistre) : il est nécessaire de prendre en compte la qualité des services proposés par chaque assureur afin de trouver celui qui correspond le mieux à son profil.
Quand souscrire une assurance emprunteur ?
La souscription à une assurance emprunteur doit se faire avant la signature du prêt. Une fois le contrat signé, il sera impossible de changer d’assureur. Il est donc important de prendre le temps nécessaire pour trouver le bon contrat.
Il est également possible de souscrire une assurance après avoir obtenu le prêt. Dans ce cas, le débiteur devra contacter directement un assureur et fournir divers justificatifs pour obtenir un devis adapté à son profil.
Comment le débiteur est-il protégé ?
En cas de problème de santé, de décès ou d’invalidité, l’assurance emprunteur interviendra pour prendre en charge les mensualités du prêt immobilier. Les modalités varient selon le type de garantie choisie, mais en règle générale, l’assureur prendra en charge les mensualités pendant une période définie.
De plus, l’assurance emprunteur peut aussi prendre en charge les intérêts et les frais relatifs au remboursement anticipé du prêt. Cette option peut s’avérer très utile si le débiteur souhaite rembourser son prêt avant terme.
Souscrire une assurance emprunteur lors de la demande d’un prêt immobilier est une mesure qui peut paraître contraignante, mais elle permet en fait de protéger le débiteur et ses proches contre les aléas de la vie. Elle peut aussi permettre à celui-ci de bénéficier d’une couverture complète en cas de problème et de bénéficier des avantages liés à un taux d’intérêt plus bas.
Avant de choisir un contrat, il est essentiel de prendre le temps nécessaire pour comparer les offres et bien lire le contrat. Il est aussi important de souscrire à une assurance avant la signature du prêt car ensuite il sera trop tard !